Glossário de crédito

Operação do crédito

Amortização antecipada

Reembolso parcial ou total do capital em dívida antes do prazo contratado. Pode estar sujeito às condições e aos limites legais aplicáveis.

Garantias

Aval

Garantia prestada numa letra ou livrança. O avalista assume a responsabilidade pelo pagamento do título, nos termos legais aplicáveis.

Documentos e processo

Avaliação bancária

Avaliação do imóvel solicitada pela instituição de crédito para apoiar a decisão de financiamento. O valor apurado pode influenciar o montante que é possível financiar.

Capacidade financeira

Capacidade de endividamento

Avaliação do crédito que um agregado pode suportar tendo em conta rendimentos, encargos, prazo, taxas e outras circunstâncias relevantes.

Operação do crédito

Carência

Período em que o contrato pode prever o adiamento do pagamento de capital ou, consoante a modalidade, de capital e juros. As condições e o impacto no custo total constam do contrato.

Custos

Comissões

Encargos que podem ser cobrados pela instituição em situações previstas na lei, no contrato e no preçário aplicável. Consulte a FINE ou a FIN para conhecer os custos da proposta.

Capacidade financeira

DSTI

Debt Service-to-Income

Rácio entre os encargos regulares com créditos e o rendimento do agregado. É usado na avaliação da capacidade de suportar o endividamento.

Taxas

Euribor

Euro Interbank Offered Rate

Taxa de referência do mercado monetário europeu, usada como indexante em créditos de taxa variável. O prazo de referência aplicável consta do contrato.

Garantias

Fiador

Pessoa que presta uma fiança e pode responder pelo cumprimento da obrigação caso o titular do crédito não cumpra, nos termos da fiança.

Garantias

Fiança

Garantia pessoal através da qual um terceiro se compromete a cumprir a obrigação se o devedor não o fizer, nos termos acordados.

Documentos e processo

FIN

Ficha de Informação Normalizada

Documento pré-contratual que apresenta de forma normalizada as condições de uma proposta de crédito aos consumidores.

Documentos e processo

FINE

Ficha de Informação Normalizada Europeia

Documento pré-contratual com as condições essenciais de uma proposta de crédito à habitação, apresentado de forma normalizada para facilitar a comparação.

Garantias

Hipoteca

Garantia real registada sobre um imóvel a favor do credor. Em caso de incumprimento, pode permitir a execução da garantia nos termos legais.

Intermediação de crédito

IC a título acessório

Intermediário de Crédito a Título Acessório

Fornecedor de bens ou serviços que atua como intermediário de crédito em nome e sob responsabilidade do mutuante, para financiar a aquisição dos bens ou serviços que comercializa.

Intermediação de crédito

IC não vinculado

Intermediário de Crédito Não Vinculado

Intermediário de crédito que atua sem contrato de vinculação a mutuantes e celebra um contrato de intermediação com o consumidor. É remunerado exclusivamente pelo consumidor, nos termos legais aplicáveis.

Intermediação de crédito

IC vinculado

Intermediário de Crédito Vinculado

Intermediário de crédito que atua ao abrigo de contratos de vinculação com credores, nos termos do seu registo e da informação pré-contratual aplicável.

Custos

IMI

Imposto Municipal sobre Imóveis

Imposto municipal devido pelo proprietário do imóvel. Não integra o contrato de crédito, mas é um custo a considerar no orçamento da habitação.

Custos

Imposto do Selo

IS

Imposto que pode incidir sobre operações de crédito e atos associados, nos termos legais aplicáveis. O respetivo tratamento deve ser confirmado na documentação da proposta.

Custos

IMT

Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis

Imposto que pode ser devido na aquisição de um imóvel. O valor depende, entre outros fatores, do imóvel, do valor da operação e da finalidade da compra.

Operação do crédito

Incumprimento

Falta de cumprimento das obrigações previstas no contrato de crédito. Pode ter consequências previstas na lei e no contrato.

Garantias

LTV

Loan-to-Value

Rácio entre o montante do empréstimo e o valor do imóvel considerado para a operação. É um dos elementos usados na avaliação do financiamento.

Operação do crédito

Maturidade

Prazo total do contrato de crédito, desde o início até ao reembolso final. O prazo aplicável é definido na proposta e no contrato.

Custos

MTIC

Montante Total Imputado ao Consumidor

Soma de todos os pagamentos previstos no contrato, incluindo capital, juros e encargos. Mostra o total a pagar pelo crédito em euros.

Operação do crédito

Período de fixação

Período durante o qual se mantém uma taxa fixa. Em contratos de taxa variável, o contrato também define a periodicidade de revisão da taxa.

Documentos e processo

Pré-aprovação

Análise inicial da possibilidade de financiamento antes de existir uma proposta final. Está sujeita à análise completa e às condições da instituição.

Operação do crédito

Prestação

Pagamento periódico devido pelo cliente, que pode incluir capital, juros e outros valores previstos no contrato.

Operação do crédito

Renegociação

Alteração das condições de um contrato de crédito por acordo entre cliente e instituição, como prazo, taxa ou prestação.

Operação do crédito

Score de crédito

Avaliação interna do risco de crédito feita pela instituição com base em informação relevante para a decisão. Pode influenciar a aprovação e as condições propostas.

Taxas

Spread

Margem que a instituição de crédito adiciona ao indexante para formar a taxa do crédito. As condições variam consoante a proposta e o perfil do cliente.

Taxas

TAEG

Taxa Anual de Encargos Efetiva Global

Custo total anual do crédito expresso em percentagem, incluindo juros, comissões, seguros obrigatórios e impostos. Para comparar propostas, deve ser analisada para o mesmo montante, prazo e modalidade de reembolso.

Taxas

TAN

Taxa Anual Nominal

Taxa de juros aplicada ao capital em dívida, sem incluir comissões nem outros encargos. Serve de base ao cálculo dos juros e da prestação.

Capacidade financeira

Taxa de esforço

Indicador da parte do rendimento mensal destinada a prestações e outros encargos de crédito. É uma medida usada para avaliar o peso do crédito no orçamento e pode não coincidir com o cálculo regulamentar do DSTI.

Taxas

Taxa fixa

Modalidade em que a taxa de juros se mantém definida durante o período previsto no contrato. Oferece maior previsibilidade da prestação nesse período.

Taxas

Taxa mista

Modalidade que combina um período de taxa fixa com um período de taxa variável, nos termos definidos no contrato.

Taxas

Taxa variável

Modalidade em que a taxa é revista de acordo com o indexante e o spread previstos no contrato. A prestação pode variar ao longo do crédito.

Operação do crédito

Transferência de crédito

Mudança de um crédito de uma instituição para outra, sujeita a análise e às condições aplicáveis. Pode implicar a constituição ou alteração de garantias.